国金同晟为大家简单论述一下贷款征信:贷款机构如何审核个人征信?贷款必看!
客户在申请贷款时,需要提供个人征信报告。但是很少人知道征信报告应该怎样写,也不了解信贷公司的审核重点。今天小编就带着大家一起涨涨知识,让自己以后更容易贷到款!
1.看征信报告打印时间
风控中心很看重征信报告的打印时间,一般贷款机构要求借款人提供最新的征信报告,最长不能超过一个星期。因为如果征信报告打印时间过长,征信报告可能不准确。
2.查看征信报告概要
征信报告概要可以清楚的看出借款人的基本金融状况,包括信用卡,贷款,对外担保,逾期等基本信息。如果借款人目前未结清的贷款过多,或者逾期次数较多,贷款被拒的可能性就大。
3.信用卡明细
这一栏目可以看出借款人的信用卡情况,包括所有信用卡申请持有记录(包括已经注销的):
①信用卡数量
但是如果信用卡数量过多,贷款机构就会认为借款人经常缺钱,特别是信用使用额度较多的时候,贷款可能被拒绝,或者影响贷款额度。
②信用卡逾期情况
如果信用卡最近5年有过多的逾期,或者有超过90天以上不还的记录,贷款容易被拒。
③信用卡透支额度
这一栏风控会配合借款人的资产及收入来审核,如果借款人信用卡数量较多,而且透支额度比较高,但是个人收入较少的情况下,贷款也是容易被拒的。
④信用卡特殊状态
特殊状态包括呆账、封卡等情况,如果出现特殊情况,但是借款人又不能合理解释的,贷款也同样会被拒绝。
4.贷款明细
贷款明细主要审核的是借款人的贷款状况,包括历史贷款记录以及当前贷款记录:
①贷款笔数
主要看未结清的贷款笔数,未结清贷款笔数越多,对贷款影响越大。
②贷款余额
主要看的是当前还没有还清的贷款金额,如果贷款余额过多,但是借款人收入比较低,那很容易被拒绝。
③贷款逾期情况
对于逾期情况,贷款机构一般坚持连三累六原则,即最近两年内不能有超过6次的逾期或者有一次以上超过90天的逾期,否则很容易被拒。
5.查询记录
查询记录会记下每一次查看征信的记录,包括借款人主动查询,信贷机构贷款审批查询,信用卡审批查询,贷款机构贷后管理查询,相关部门的调用查询等。
如果借款人频繁的查看征信,说明借款人近段的借贷行为比较频繁,信贷机构会认为借款人很缺钱,所以也会谨慎考虑贷款的审批。
6.特殊交易信息
一般指的是对外担保及资产处置情况,如果出现对外担保出现逾期或代偿,或者未结清,会直接影响贷款审批。此外,如果当前有资产被查封、冻结的情况,那贷款基本不可能通过。
7.公共信息
公共记录面主要记录的是借款人社保缴纳情况,以及一些社会行为如欠税等。从社保缴纳记录可以推断出借款人当前的工作情况,也可以反推出借款人的基本工资收入。
以上是阐述的所有内容,如有任何疑问,欢迎随时电话咨询:400-101-9559,我将第一时间为你解答。