国金同晟为大家简单论述一下抵押贷款咨询:房产抵押为什么成为贷款首选?
房抵贷即房屋抵押贷款,指产权所有人以房契作为抵押,取得借款并按计划还本付息,房屋产权仍由产权所有者管理,待借款还清,产权人收回房契抵押即告终结。
通俗点说就是,你需要一笔资金用于企业经营或消费,通过把房子抵押给银行的方式获得授信,银行评估后给你一个额度,房子你继续住,资金你拿走。资金用于消费即为消费性抵押贷款,用于企业经营即为经营性抵押贷款(下称房抵经营贷),后者也是我们接下来要着重讲的内容。
房抵经营贷的额度与房产本身价值相关,理论上讲房产价值越高,贷款额度越高。同时,对于企业主而言,房抵经营贷还有一个优势是期限相对较长,可以缓解其还款压力。
据第三方机构统计,未来几年我国房产抵押贷款市场规模将稳步增长,增速在3%至5%之间。预计2025年市场规模将达到25万亿元。这组数据也侧面反映出银行和借款人(企业主)对于房抵贷的钟爱程度。
政策方面,前几年,房抵经营贷利率实行基准上浮的情况比比皆是;而近两年,低利率产品则不在少数,部分地区甚至可以低至3.55%。银行等金融机构能给出这样低的利率,除去国家政策对中小微企业融资的扶持外,也与借款人房产的地段、房龄、面积及公司的经营状况有关,比如房产位置在不在银行划定区域内、企业经营是否良好等。
简而言之,企业经营状况和房产价值决定贷款额度的高低,综合情况越好,利率可以越低;且银行也会针对其目标客群精心设计与之适合的贷款产品,满足市场多样化需求。
相比于其他类型的贷款,房抵贷的借款人提供了房产作为抵押,因此银行等金融机构需要承担的风险相对较小,也就更愿意给予借款人较低的利率,同时在其他方面要求相对宽松,放款速度也较快。企业主如果房产有价值、收入稳定、信誉良好,一般都能获贷。就资金利用率而言,若企业经营状况良好,采用先息后本的还款方式可最大化发挥资金价值,提升资金利用率。
与一般1-3年期无抵押贷款相比,房抵经营贷授信期限较长。一般可以达5年到10年,也有些银行可以做到20年。同样的贷款额度还5年、10年、20年,年限越长,月供越少,还款压力也就越小。
房屋属于价值较高的固定资产,因此一般情况下银行能给到的额度也比其他贷款方式要高出很多。比如信用贷款,通常情况下单笔最高额度不会超过20万,满足不了资金需求大的借款人,但房产抵押贷款额度最高可达到房产评估值的七至八成,可以解决借款人的大额资金需求。
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